在7月全国信贷数据断崖式的下跌背景下,北京地区信贷数据也出现了大幅下降。昨日,央行营管部发布《2014年1-7月北京市金融运行情况》,对比前6月的数据,北京商报记者注意到,7月北京地区新增人民币贷款仅为142.3亿元,创下自2013年以来18个月新低。分析人士称,贷款需求的减弱和银行银根收紧是出现信贷数据断崖的主要原因。

存贷款双双大跌

数据显示,今年1-7月北京地区人民币贷款增加2867.9亿元,比去年同期多增291.5亿元,而上半年北京地区人民币贷款新增2725.6亿元,如此算来7月新增人民币贷款仅为142.3亿元,环比少增了328.3亿元,降幅达70%;同比少增了319.8亿元,降幅为69%。

北京商报记者随后对之前的数据进行了统计发现,7月北京地区新增人民币贷款创下自2013年以来新低,在2012年12月,北京地区新增人民币贷款数据为负值。而今年1-6月,北京地区单个月份的人民币新增贷款都在300亿元以上,今年上半年月均人民币贷款新增454亿元。7月的新增人民币贷款却拉低了这一平均数。

在其余贷款方面,7月北京地区新增外币贷款25.4亿美元,环比多增了45.3亿美元;7月北京地区新增委托贷款181.9亿元,环比少增了120.6亿元。

在存款方面,经历了6月的“揽存大作战”后,7月存款搬家态势仍较为严重。数据显示,7月末,北京市金融机构本外币各项存款余额98389.7亿元,同比增长8.7%,增速分别比6月末和去年同期低2.5个和5.3个百分点。在人民币存款方面出现暴跌,7月当月北京地区人民币存款减少了2218.1亿元,环比少增了7400.2亿元。外币存款继续增长,7月北京地区外币存款新增了127.7亿美元,环比多增90亿美元。

全国存款搬家更为严重,今年7月人民币存款减少1.98万亿元,同比多减1.73万亿元。其中,住户存款减少1.08万亿元,非金融企业存款减少1.35万亿元,财政性存款增加6804亿元。

传统信贷需求减弱

事实上,此前央行公布的全国信贷数据已经显露出些许端倪。7月全国地区人民币贷款增加3852亿元,同比少增3145亿元,降幅达45%;环比少增了6948亿元,降幅达64%。对于全国人民币贷款断崖的原因,央行当时专门召开了说明会进行了解释,表示7月历来为小月,货币信贷和社会融资规模增长仍处在合理区间,货币政策“总量稳定、结构优化”的取向并没有改变。

同时,也有分析认为,金融机构对企业包括中小微企业前景谨慎担忧,导致信贷投放意愿下降;另一方面,商业银行不良贷款持续攀升,也不免让银行资产管控压力加大。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,北京地区7月新增人民币贷款大幅减少,应该与全国地区的原因类似。一方面,传统贷款需求在减弱,房地产开发贷款需求减弱,同时商业银行也不太愿意发放风险较大、利润较低的贷款;另一方面,6月信贷数据增得比较猛,银行也是有意收紧了信贷发放。

澳新银行的相关分析也认为,短期贷款出现负增长,这是历史上罕见的现象,一般代表实体经济需求疲弱。渣打银行大中华区研究部主管王志浩也同样认为,目前私营部门和家庭的信贷需求疲软已成为一个显著问题,尽管央行“127号文”(规范银行同业业务、约束表内信贷并对资本充足率提出要求)或同样影响银行信贷扩张。

8月数据或有所回暖

对于下半年剩余5个月的信贷走势,市场依旧猜测不断。有消息称,截至8月17日,工农中建四大行当月新增贷款约560亿元,主要原因还是银行当下普遍趋于谨慎,惜贷情绪浓郁,处于“大客户做不了,小客户不敢做”的两难状态。

不过,也有业内人士认为8月金融机构的放贷量会有所回暖,贷款机构“伟嘉安捷”表示,和以前一二季度银行放款较慢的情况相比,现在银行放款速度已经有了明显的改善,银行审批和放贷的提速缩短了购房人买房的时间,也带动了房贷市场成交量的上升。

王志浩认为,三季度中央将不得不推进“迷你刺激”政策以达成2014年 7.5%的GDP增长目标,尽管央行一再避免进一步放松。从近期官方言论透露出的信息看,中央决策层对经济复苏的信心仍然很不充足,三季度中央将出台更多定向降准和向政策性银行发放再贷款等政策,支撑铁路和保障房建设等领域。(闫瑾 岳品瑜)